Smart Coin OÜ está comprometida com os mais altos padrões de conformidade com a Lei Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Financiamento Anti-Terrorista e exige que a gerência e os funcionários sigam os padrões nomeados.

Escopo

Esta Política delineia os padrões mínimos gerais unificados de controle interno da AML que seriam cumpridos pela empresa a fim de mitigar os riscos legais, regulamentares, de reputação, operacionais e, como conseqüência, financeiros.

Objetivos

O objetivo das diretrizes é evitar que a empresa seja utilizada, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para atividades de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. A Política também permite à empresa conhecer / entender melhor o status de seus Investidores / Usuários e suas transações financeiras, para gerenciar riscos incluindo a reputação.

Visão geral

Smart Coin OÜ, como a maioria das empresas que prestam serviços no mercado financeiro, adere aos princípios de Anti-Lavagem de Dinheiro e impede ativamente qualquer ação que vise ou facilite o processo de legalização de fundos obtidos ilegalmente. A política de AML significa impedir o uso dos serviços da empresa por criminosos, com o objetivo de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades criminosas.

Para este fim, foi introduzida pela empresa uma política rigorosa de detecção, prevenção e aviso dos órgãos correspondentes de quaisquer atividades suspeitas. Além disso, Smart Coin OÜ não tem o direito de informar aos usuários que os órgãos responsáveis pela aplicação da lei estão informados sobre suas atividades. Um sistema eletrônico complexo para identificar o usuário de cada empresa e conduzir um histórico detalhado de todas as operações também foi introduzido.

A lavagem de dinheiro é geralmente definida como o envolvimento em atos destinados a ocultar ou disfarçar as verdadeiras origens dos lucros obtidos criminalmente, de modo que os lucros pareçam ter derivado de origens legítimas ou constituir bens legítimos. O financiamento do terrorismo é uma tentativa de ocultar ou a origem dos fundos ou seu uso pretendido, que poderia ser para fins criminosos.

O processo de lavagem de dinheiro pode ser dividido em três etapas seqüenciais:

Colocação. Nesta fase os fundos são convertidos em instrumentos financeiros, tais como cheques, contas bancárias e transferências de dinheiro, ou podem ser usados para a compra de bens de alto valor que podem ser revendidos. Eles também podem ser fisicamente depositados em bancos e instituições não bancárias (por exemplo, casas de câmbio). Para evitar suspeitas por parte da empresa, o lavador pode também fazer vários depósitos em vez de depositar toda a soma de uma vez, esta forma de colocação é chamada de smurfing.

Layering. Os fundos são transferidos ou movidos para outras contas e outros instrumentos financeiros. É realizado para disfarçar a origem e interromper a indicação da entidade que realizou as múltiplas transações financeiras. A movimentação de fundos e a mudança em sua forma torna complicado rastrear o dinheiro que está sendo lavado.

Integração. Fundos voltam a circular como legítimos para a compra de bens e serviços.

Em resposta à escala e ao efeito da lavagem de dinheiro, os Estados Unidos da América e a União Européia aprovaram leis e diretrizes destinadas a combater a lavagem de dinheiro e o terrorismo. Estas Leis, juntamente com outros regulamentos, regras e orientações do setor, formam a pedra angular de nossas obrigações AML/CTF e descrevem as ofensas e penalidades pelo não cumprimento.

Por enquanto Smart Coin OÜ fornece serviços Cryptocurrency, atualmente não está regulamentado e não se enquadra no escopo das obrigações AML/KYC-AML/CTF, nossa administração implementou sistemas e procedimentos que atendem aos padrões estabelecidos pela União Européia. Essa decisão reflete o desejo da administração de impedir a lavagem de dinheiro e não ser usada por criminosos para lavar os lucros do crime.

POLÍTICA DE LOCALIZAÇÃO ANTI-MONETÁRIA

Smart Coin OÜ desenvolveu e implementou um programa de combate à lavagem de dinheiro baseado no risco composto de:

• Políticas de Anti-Lavagem de Dinheiro Escritas

• Procedimentos de identificação do cliente

• Procedimentos Antifraude

• Requisitos de Manutenção de Registros

• Procedimentos de avaliação de risco do cliente

• Procedimentos das Listas de Sanção

• Smart Coin OÜ Procedimentos de Treinamento de Funcionários

• Procedimentos de actividade dos clientes em curso

The Smart Coin OÜ AML Policy is designed to prevent money laundering by meeting the worldwide standards on combating money laundering and terrorism financing, including the need to have adequate systems and controls in place to mitigate the risk of the firm being used to facilitate financial crime. Esta Política AML estabelece os padrões mínimos que devem ser cumpridos e inclui:

• Estabelecer e manter uma Abordagem Baseada no Risco (RBA) para a avaliação e gestão dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo enfrentados pela empresa;

• Estabelecer e manter a Due Diligence (CDD), identificação, verificação e conhecer os procedimentos de seu cliente, incluindo uma due diligence aprimorada para clientes que apresentam um risco maior, como as Pessoas Politicamente Expostas (PEPs);

• Estabelecer e manter sistemas e procedimentos baseados em risco para o monitoramento das atividades em andamento do cliente;

• Estabelecer procedimentos para relatar atividades suspeitas internamente e às autoridades de aplicação da lei relevantes, conforme apropriado;

• Manter registros apropriados para os períodos mínimos prescritos;

• Prover treinamento e conscientização para todos os funcionários relevantes.

Por causa do compromisso da empresa com as políticas AML e KYC, os Usuários da empresa terão que concluir, mediante solicitação, um procedimento de verificação. Antes de Smart Coin OÜ iniciar qualquer cooperação com o Usuário, a empresa garante que sejam produzidas provas satisfatórias ou que sejam tomadas outras medidas que produzam provas satisfatórias da identidade de qualquer cliente ou contraparte. A empresa também aplica um maior escrutínio aos Usuários, que são residentes de outros países, identificados por fontes confiáveis como países, com padrões AML inadequados ou que possam representar um alto risco de crime e corrupção e aos proprietários benéficos que residem em e cujos fundos são provenientes de países nomeados.

Smart Coin OÜ tomará medidas para confirmar a autenticidade dos documentos e informações fornecidas pelos Usuários. Todos os métodos legais para dupla verificação de informações de identificação serão utilizados e Smart Coin OÜ reserva-se o direito de investigar certos Usuários que tenham sido determinados como sendo arriscados ou suspeitos.

Smart Coin OÜ reserva o direito de verificar a identidade do Usuário em uma base contínua, especialmente quando suas informações de identificação tiverem sido alteradas ou sua atividade parecer suspeita (incomum para o Usuário em particular). Além disso, Smart Coin OÜ reserva o direito de solicitar documentos atualizados aos Usuários, mesmo que eles tenham passado a identidade

verificação no passado.

As informações de identificação do usuário serão coletadas, armazenadas, compartilhadas e protegidas estritamente de acordo com a Smart Coin OÜ's Privacy Policy and related regulations.

Após a verificação da identidade do Usuário, Smart Coin OÜ é capaz de se eximir de potencial responsabilidade legal numa situação em que seus Serviços são usados para conduzir atividades ilegais.

Usuários individuais

Durante o processo de registro, cada Usuário fornece informações pessoais, especificamente: nome completo; data de nascimento; origem; endereço completo, incluindo número de telefone e código da cidade. Um Usuário envia os seguintes documentos (caso os documentos estejam escritos em caracteres não latinos: para evitar atrasos no processo de verificação, é necessário fornecer uma tradução autenticada do documento em inglês) por causa das exigências do KYC e confirmar as informações indicadas:

• uma cópia de alta resolução da primeira página do passaporte local ou internacional, onde a foto e a assinatura são claramente vistas, ou uma cópia da carteira de habilitação com os mesmos requisitos. Os documentos indicados devem ser válidos pelo menos 6 meses a partir da data de arquivamento.

• uma cópia de alta resolução de um recibo de pagamento de serviços públicos ou extrato bancário, contendo o nome completo do usuário e o local de residência real. Estes documentos não devem ter mais de 3 meses a partir da data de arquivamento.

Informações requeridas

Smart Coin OÜ aceita somente pessoas físicas como Usuários, não como pessoas jurídicas. Após o registro, os Usuários passam por um processo de verificação automatizado onde submetem:

• Nome completo;

• Data de nascimento;

• Uma foto única deles com sua identidade com foto emitida pelo governo.

Todas as informações apresentadas pelo usuário são revisadas manualmente. Para os usuários que não podem ser verificados por meios automatizados (geolocalização, detecção de face algorítmica, verificação da lista de sanções), é solicitada uma diligência aprimorada conforme descrito abaixo.

Identificação emitida pelo governo

Verificação da identidade é requerida pela obtenção de uma cópia de alta resolução, não-expirada, do documento de identidade emitido pelo governo do Usuário (passaporte, carteira de identidade nacional, ou carteira de motorista). Os requisitos de imagem apresentados incluem:

• Imagem colorida completa. Preto e branco, com marca d'água, etc. não são aceitos;

• Legível. Todas as informações sobre a identificação devem ser completamente claras e legíveis. Smart Coin OÜ não aceita IDs que estejam rasgadas ou desgastadas; e

• Conteúdo. As bordas do documento de identificação devem ser claramente visíveis sobre um fundo contrastante.

Comprovante de residência

Verificação de residência é requerida mediante a obtenção de uma cópia de um documento de comprovação de endereço aceitável emitido nos 3 meses anteriores ao estabelecimento de uma conta. O documento deve conter o nome e endereço do Usuário.

Um documento de prova de residência válido pode ser:

• extrato bancário;

• débito ou extrato do cartão de crédito;

• conta de serviços públicos (água, eletricidade, gás, internet, telefone);

• provante de pagamento ou documento oficial de salário do empregador;

• claração de seguro;

• documento fiscal; ou

• certificado de residência.

A prova de documentos de residência deve conter o nome, endereço e data do Usuário há menos de 3 meses.

Foto única do Usuário

Smart Coin OÜ reserva o direito de verificação posterior, se julgar necessário, caso a caso, e pode solicitar aos usuários que apresentem uma foto única de si mesmos, contendo seu documento de identidade emitido pelo governo, bem como uma nota manuscrita única. Na foto, o Usuário deve estar sorrindo visivelmente. Isso permite que Smart Coin OÜ prove facilmente que a foto do Usuário não foi roubada ou fotografada, e está sendo usada exclusivamente para Smart Coin OÜ.

O ID que o Usuário tem na mão:

• devem ser a mesma identificação emitida pelo governo que o Usuário apresentou anteriormente; e

• devem ser totalmente claros e legíveis.

A nota que o Usuário segura em suas mãos:

• devem ser manuscritos (não datilografados);

• devem estar em inglês;

• devem conter a data de hoje;

• devem conter a frase: Para negociação somente em wcex.com; e

• devem conter a assinatura do Usuário.

Verificação

Baseado no risco, e na medida do razoável e praticável, asseguramos que temos uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade de nossos clientes, utilizando procedimentos baseados no risco para verificar e documentar a exatidão das informações que obtemos sobre os usuários. Nosso "AML Compliance Officer" analisa as informações obtidas para determinar se as informações são suficientes para formar uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do cliente.

Podemos decidir utilizar os seguintes métodos não documentais de verificação de identidade:

• Independentemente, verificar a identidade do cliente através da comparação das informações fornecidas pelo cliente com informações obtidas de uma agência de informação ao consumidor, banco de dados público ou outra fonte;

• Verificação de referências com outras instituições financeiras;

• Analisando se existe coerência lógica entre as informações de identificação fornecidas, tais como o nome do Usuário, endereço, código postal e data de nascimento;

• Utilizar a identificação de dispositivos complexos (como “ impressões digitais” ou verificações de geolocalização IP); e

• Mantendo uma cópia autenticada ou autenticada de uma certidão de nascimento ou documento de identidade emitido pelo governo para identificação válida.

Usuários corporativos

No caso da empresa requerente estar listada em uma bolsa de valores reconhecida ou aprovada ou quando houver provas independentes que demonstrem que o requerente é uma subsidiária integral ou uma subsidiária sob o controle de tal empresa, não será normalmente necessário nenhum outro passo para verificar a identidade. Caso a empresa não esteja cotada e nenhum dos diretores ou acionistas principais já tenha uma conta com Smart Coin OÜ, o funcionário fornece os seguintes documentos:

• uma cópia de alta resolução do certificado de incorporação/certificado;

• um extrato do Registro Comercial, ou documento equivalente, comprovando o registro de atos societários e emendas;

• nomes e endereços de todos os administradores, diretores e proprietários beneficiários da entidade corporativa;

• uma cópia de alta resolução do Memorando e Contrato Social ou documentos equivalentes devidamente registrados junto ao registro competente;

• evidência do endereço registrado da companhia e da lista de acionistas e diretores;

• descrição e natureza do negócio (incluindo a data de início do negócio, produtos ou serviços fornecidos; e a localização do negócio principal).

Este procedimento é realizado para estabelecer a identidade do Usuário e ajudar Smart Coin OÜ conhecer / entender os Usuários e suas transações financeiras para poder fornecer os melhores serviços de comércio on-line.

FONTE DE VERIFICAÇÕES DA FONTE DE VERIFICAÇÃO

Smart Coin OÜ realiza verificações obrigatórias da fonte de riqueza para todos os depósitos em moedas criptográficas que excedam o limiar agregado de €10.000. Os usuários são obrigados a preencher o Formulário de Questionário e fornecer Comprovante de Fonte de Riqueza reivindicada. Para verificar a fonte de riqueza/fonte de fundos de usuários individuais, Smart Coin OÜ will:

1. Confiar no processo de verificação do banco remetente se os fundos forem enviados por transferência bancária. Smart Coin OÜ não permite nenhuma transação de terceiros.

2. Em caso de transferência de moeda criptográfica, Smart Coin OÜ utilizará as ferramentas de análise de cadeia de bloqueio para analisar a fonte de fundos recebidos. A análise mostrará se as moedas vindas da mineração (até duas transações da origem (mineração) ou se a

3. transação vai do endereço da piscina de mineração. Relatórios de mineração podem ser solicitados para fins de verificação.

4. Se a análise mostrar que a transação é proveniente de uma troca regulamentada (fiat-enabled), Smart Coin OÜ poderá solicitar a declaração desta troca confirmando a compra da moeda criptográfica para a moeda fiat.

Se não houver possibilidade de determinar a origem da moeda criptográfica, Smart Coin OÜ solicitará um dos seguintes documentos:

1. Declaração bancária

2. Retorno de imposto

3. Cartão de contabilidade

4. Outros documentos confirmando a fonte de riqueza

até que a verificação da Fonte de Riqueza esteja concluída Smart Coin OÜ reserva o direito de suspender a conta e bloquear todas as transações de entrada e saída do Usuário.

Após a Verificação ser concluída com sucesso Smart Coin OÜ aumentará os limites da conta proporcionalmente ao volume de transações verificado.

ABORDAGEM BASEADA NO RISCO

Smart Coin OÜ adota e mantém uma abordagem baseada em risco (“RBA”) para avaliar e conter os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo decorrentes de quaisquer transações que tenha com os Usuários. As diretrizes são as seguintes:

• Antes de entrar em qualquer transação ou transação proposta, as verificações necessárias devem ser conduzidas de acordo com o RBA, de modo a garantir que a identidade dos Usuários não corresponda a nenhuma pessoa com antecedentes criminais conhecidos ou a entidades proibidas, tais como terroristas individuais ou organizações terroristas;

• Para fins de categorização de risco dos Usuários, as informações relevantes devem ser obtidas dos Usuários no momento ou antes do momento da realização de uma transação;

• O processo de categorização de risco para diferentes tipos de Usuários pode levar em conta o histórico dos Usuários, país de origem, fontes de fundos, volume de negócios ou depósitos, assim como o histórico social e financeiro;

• O resultado do processo de categorização de risco deve ser decidido com base nas informações relevantes fornecidas pelos Usuários no momento do início da relação comercial;

• Deveria ser exigida a devida diligência para usuários de maior risco, especialmente aqueles para os quais as fontes de recursos não são claras, ou para transações de maior valor e freqüência, que devem ser determinadas por Smart Coin OÜ a seu critério único e absoluto;

• Smart Coin OÜ deve ser capaz de satisfazer as autoridades competentes que a devida diligência foi observada com base no perfil de risco da Smart Coin OÜ em conformidade com as legislações pertinentes em vigor.

OFICIÁRIO DE CONFORMIDADE

O Compliance Officer é a pessoa, devidamente autorizada por Smart Coin OÜ, cujo dever é assegurar a implementação e aplicação efetiva da política AML/KYC. É responsabilidade do Compliance Officer supervisionar todos os aspectos da Smart Coin OÜ do combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do combate ao terrorismo, incluindo, mas não se limitando a:

1. Colher as informações de identificação dos usuários.

2. Estabelecer e atualizar políticas e procedimentos internos para a conclusão, revisão, apresentação e retenção de todos os relatórios e registros exigidos sob as leis e regulamentos aplicáveis.

3. Monitorando transações e investigando quaisquer desvios significativos da atividade normal.

4. Implementar um sistema de gerenciamento de registros para armazenamento e recuperação apropriada de documentos, arquivos, formulários e logs.

5. Atualizar a avaliação de risco regularmente.

6. Prover a aplicação da lei com as informações exigidas pelas leis e regulamentos aplicáveis.

O Compliance Officer tem o direito de interagir com as autoridades policiais, que estão envolvidas na prevenção de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais.

ACOMPANHAMENTO DA ATIVIDADE DO UTILIZADOR

Os Usuários são conhecidos não apenas pela verificação de sua identidade (quem são), mas, mais importante, pela análise de seus padrões transacionais (o que fazem). Portanto, Smart Coin OÜ depende da análise de dados como uma ferramenta de avaliação de risco e detecção de suspeitas. Smart Coin OÜ realiza uma variedade de tarefas relacionadas à conformidade, incluindo captura de dados, filtragem, manutenção de registros, gerenciamento de investigações e relatórios. As funcionalidades do sistema incluem:

1. Verificação regular de Usuários contra reconhecidos “listas negras” (ex. OFAC), agregando transferências por múltiplos pontos de dados, colocando Usuários em listas de vigilância e negação de serviços, abrindo casos para investigação quando necessário, enviando comunicações internas e preenchendo relatórios estatutários, se aplicável;

2. Gestão de casos e documentos.

Em relação à Política AML/KYC, Smart Coin OÜ irá monitorar todas as transações e se reserva o direito a:

• seguir que as transações de natureza suspeita sejam relatadas às autoridades competentes através do Compliance Officer;

• solicitar ao Usuário que forneça quaisquer informações e documentos adicionais em caso de transações suspeitas;

• suspender ou encerrar a Conta do Usuário quando Smart Coin OÜ tiver suspeitas razoáveis de que tal Usuário esteja envolvido em atividade ilegal.

A lista acima não é exaustiva e o Compliance Officer irá monitorar as transações dos Usuários diariamente a fim de definir se tais transações devem ser relatadas e tratadas como suspeitas ou se devem ser tratadas como de boa-fé.

Uma transação suspeita é conhecida como uma transação que é inconsistente com os negócios legítimos do usuário ou com o histórico de transações do usuário habitual conhecido pelo monitoramento das atividades do usuário. Smart Coin OÜ implementou o sistema de monitoramento das transações nomeadas (tanto automáticas como, se necessário, manuais) para evitar o uso dos serviços da empresa por criminosos.

A empresa reserva-se o direito de suspender qualquer operação do usuário, que pode ser considerada ilegal ou, na opinião do pessoal, relacionada à lavagem de dinheiro.

CONTROLES INTERNOS

Smart Coin OÜ implementa e mantém controles internos com o objetivo de assegurar que todas as suas operações cumpram com as exigências legais da AML e que todos os relatórios exigidos sejam feitos em tempo hábil.

MONITORAMENTO E RELATÓRIO

Smart Coin OÜ monitora diligentemente as transações em busca de atividades suspeitas. As transações que são incomuns são cuidadosamente analisadas para determinar se parece que não fazem sentido aparente ou parecem ter um propósito ilegal. Quando tal atividade suspeita é detectada, o Compliance Officer determinará se é necessário um registro junto a qualquer autoridade de aplicação da lei.

As atividades suspeitas podem incluir mais do que apenas tentativas de lavagem de dinheiro. A atividade pode ser suspeita, e Smart Coin OÜ pode desejar fazer um registro junto a uma autoridade policial, mesmo que nenhum dinheiro seja perdido como resultado da transação.

Inicialmente tomaremos a decisão de se uma transação é potencialmente suspeita. Uma vez concluída sua revisão dos detalhes da transação, tomaremos a decisão se a transação atende à definição de transação ou atividade suspeita e se qualquer arquivamento junto às autoridades de aplicação da lei deve ser feito.

Para o propósito das Políticas, a “Transação Suspeita” significa uma transação ou tentativa de transação, que para uma pessoa agindo de boa fé,

• cria um motivo razoável de suspeita de que pode envolver lucros de atividades criminosas ou outras atividades ilícitas, independentemente do valor envolvido;

• apareça a ser feito em circunstâncias de complexidade incomum ou injustificada;

• apareça não ter lógica econômica ou propósito de boa-fé; e

• criar uma razoável suspeita de que pode envolver o financiamento das atividades relacionadas ao terrorismo.

Monitoramento contínuo é um elemento essencial para uma implementação efetiva. Smart Coin OÜ monitora diligentemente transações para Transações Suspeitas e outras atividades suspeitas.

RECORD-KEEPING

Protegeremos que os registros da AML sejam mantidos adequadamente.

Documentamos nossa verificação, incluindo todas as informações de identificação fornecidas por um Usuário, os métodos usados e resultados da verificação, e a resolução de quaisquer discrepâncias identificadas no processo de verificação. Mantemos registros contendo uma descrição de qualquer documento em que confiamos para verificar a identidade do Usuário, anotando o tipo de documento, qualquer número de identificação contido no documento, o local de emissão e, se houver, a data de emissão e a data de expiração. Com respeito à verificação não documental, retemos documentos que descrevem os métodos e os resultados de quaisquer medidas que tomamos para verificar a identidade de um Usuário.

Mantemos também registros contendo uma descrição da resolução de cada discrepância substantiva descoberta ao verificarmos as informações de identificação obtidas. Mantemos registros de todas as informações de identificação por sete anos após o encerramento da conta, ou pelo tempo razoavelmente necessário para cumprir com os regulamentos aplicáveis; mantemos registros feitos sobre a verificação da identidade do Usuário por sete anos após o registro ser feito, ou pelo tempo razoavelmente necessário para cumprir com os regulamentos aplicáveis.

TREINAMENTO

Todos os novos funcionários recebem treinamento antilavagem de dinheiro como parte do programa de treinamento obrigatório de novos funcionários. Todos os funcionários aplicáveis também são obrigados a completar anualmente o treinamento de AML. A participação em programas adicionais de treinamento específico é exigida para todos os funcionários com responsabilidades diárias de AML e KYC.

Nossa formação inclui, no mínimo, um treinamento: (1) como identificar bandeiras vermelhas e sinais de lavagem de dinheiro que surjam durante o exercício das funções dos funcionários; (2) o que fazer quando o risco for identificado (incluindo como, quando e para quem escalar a atividade incomum do usuário ou outras bandeiras vermelhas); (3) quais são as funções dos funcionários em Smart Coin OÜ's compliance efforts and how to perform them; (4) Smart Coin OÜ's record retention policy; e (5) the disciplinary consequences (including civil and criminal penalties) for non-compliance.

As nossas operações são revistas regularmente para verificar se certos funcionários necessitam de treinamento adicional especializado. Os procedimentos escritos são atualizados para refletir tais mudanças.

POLÍTICA DE SANÇÕES

Smart Coin OÜ está proibido de fazer transações com indivíduos, empresas e países que estejam em listas de sanções prescritas. Smart Coin OÜ será, portanto, submetido contra as listas de sanções das Nações Unidas, União Européia, Tesouro Britânico e Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) dos EUA em todas as jurisdições em que operamos.

INTERPRETAÇÃO

A versão original dos Termos é em inglês e, portanto, a versão em inglês tem precedência. Qualquer interpretação do texto das Condições deve ser baseada no texto original em inglês.