Smart Coin OÜ ANTI MONEY LAUNDERING (AML)
CONOZCA A SU USUARIO (KYC)
Y POLÍTICA CONTRA LA FINANCIACIÓN TERRORISTA (CTF)
Smart Coin OÜ está comprometida con los más altos estándares de cumplimiento de la Política contra el Blanqueo de Capitales (AML) y la Financiación del Terrorismo y requiere que la dirección, y los empleados sigan los estándares nombrados.
Alcance
Esta Política describe las normas mínimas generales unificadas de control interno de la lucha contra el blanqueo de capitales a las que se adherirá la empresa para mitigar el riesgo legal, normativo, de reputación, operativo y, en consecuencia, financiero.
Objetivos
El objetivo de las directrices es evitar que la empresa sea utilizada, intencionadamente o no, por elementos delictivos para actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. La Política también permite a la empresa conocer/comprender mejor la situación de sus Inversores/Usuarios y sus operaciones financieras, para gestionar los riesgos, incluida la reputación.
Resumen
Smart Coin OÜ, al igual que la mayoría de las empresas que prestan servicios en el mercado financiero, se adhiere a los principios de la lucha contra el blanqueo de dinero y evita activamente cualquier acción que tenga como objetivo o facilite el proceso de legalización de los fondos obtenidos ilegalmente. La política AML significa prevenir el uso de los servicios de la empresa por parte de delincuentes, con el objetivo de blanquear dinero, financiar el terrorismo u otras actividades delictivas.
Para ello, la empresa introdujo una estricta política de detección, prevención y advertencia a los organismos correspondientes de cualquier actividad sospechosa. Además, Smart Coin OÜ no tiene derecho a denunciar a los usuarios que los órganos de seguridad estén informados de su actividad. También se introdujo un complejo sistema electrónico para identificar a cada Usuario de la empresa y realizar un historial detallado de todas las operaciones.
El blanqueo de capitales se define generalmente como la realización de actos destinados a ocultar o disfrazar el verdadero origen de los ingresos obtenidos de forma delictiva, de modo que éstos parezcan tener un origen legítimo o constituir activos legítimos. La financiación del terrorismo es un intento de ocultar el origen de los fondos o su uso previsto, que podría ser para fines delictivos.
El proceso de blanqueo de capitales puede dividirse en tres etapas secuenciales:
Colocación. En esta etapa los fondos se convierten en instrumentos financieros, como cheques, cuentas bancarias y transferencias de dinero, o pueden ser utilizados para la compra de bienes de alto valor que pueden ser revendidos. También pueden depositarse físicamente en bancos e instituciones no bancarias (por ejemplo, casas de cambio). Para evitar sospechas por parte de la empresa, el blanqueador también puede hacer varios depósitos en lugar de depositar toda la suma de una vez, esta forma de colocación se llama pitufeo.
Colocación por capas. Los fondos son transferidos o trasladados a otras cuentas y otros instrumentos financieros. Se realiza para disfrazar el origen y trastocar la indicación de la entidad que realizó las múltiples transacciones financieras. El traslado de fondos y el cambio en su forma complican el rastreo del dinero que se blanquea.
Integración. Los fondos vuelven a circular como legítimos para adquirir bienes y servicios.
En respuesta a la magnitud y los efectos del blanqueo de capitales, los Estados Unidos de América y la Unión Europea han aprobado leyes y directivas destinadas a combatir el blanqueo de capitales y el terrorismo. Estas Leyes, junto con otros reglamentos, normas y orientaciones del sector, constituyen la piedra angular de nuestras obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y describen los delitos y las sanciones por su incumplimiento.
Aunque Smart Coin OÜ proporciona servicios de Cryptocurrency, actualmente no está regulado y no entra en el ámbito de las obligaciones AML/KYC-AML/CTF, nuestra dirección ha implementado sistemas y procedimientos que cumplen con las normas establecidas por la Unión Europea. Esta decisión refleja el deseo de la dirección de prevenir el blanqueo de dinero y no ser utilizado por los delincuentes para blanquear los productos del delito.
POLÍTICA ANTIBLANQUEO DE DINERO
Smart Coin OÜ ha desarrollado e implementado un programa contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo que comprende:
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Políticas escritas contra el blanqueo de capitales
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Procedimientos de identificación de clientes
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Procedimientos antifraude
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Requisitos de mantenimiento de registros
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Procedimientos de evaluación del riesgo del cliente
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Procedimientos de listas de sanciones
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Smart Coin OÜProcedimientos de formación de empleados
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Procedimientos de la actividad de los clientes en curso
La Smart Coin OÜ Política AML está diseñada para prevenir el blanqueo de capitales cumpliendo con las normas mundiales sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, incluyendo la necesidad de contar con sistemas y controles adecuados para mitigar el riesgo de que la empresa sea utilizada para facilitar delitos financieros. Esta política de lucha contra el blanqueo de capitales establece las normas mínimas que deben cumplirse e incluye:
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Establecer y mantener un Enfoque Basado en el Riesgo (EBR) para la evaluación y gestión de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a los que se enfrenta la empresa;
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Establecer y mantener procedimientos de Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) basados en el riesgo, de identificación, de verificación y de Conozca a su Cliente, incluida la diligencia debida reforzada para los clientes que presentan un mayor riesgo, como las Personas Políticamente Expuestas (PEP);
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Establecer y mantener sistemas y procedimientos basados en el riesgo para la supervisión de la actividad continua de los clientes;
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Establecer procedimientos para informar de actividades sospechosas internamente y a las autoridades policiales pertinentes, según proceda;
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Mantener los registros adecuados durante los períodos mínimos prescritos;
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Proporcionar formación y sensibilizar a todos los empleados pertinentes.
Debido al compromiso de la empresa con las políticas AML y KYC, los Usuarios de la empresa deberán finalizar, previa solicitud, un procedimiento de verificación. Antes de que Smart Coin OÜ inicie cualquier cooperación con el Usuario, la empresa se asegura de que se presenten pruebas satisfactorias o se tomen otras medidas que produzcan pruebas satisfactorias de la identidad de cualquier cliente o contraparte. La empresa también aplica un mayor escrutinio a los usuarios, que son residentes de otros países, identificados por fuentes creíbles como países, que tienen normas inadecuadas de AML o que pueden representar un alto riesgo para la delincuencia y la corrupción y a los beneficiarios finales que residen en y cuyos fondos provienen de los países mencionados.
Smart Coin OÜ tomará medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los usuarios. Se utilizarán todos los métodos legales para la doble comprobación de la información de identificación y Smart Coin OÜ se reserva el derecho de investigar a ciertos Usuarios que se hayan determinado como arriesgados o sospechosos.
Smart Coin OÜ se reserva el derecho de verificar la identidad del usuario de forma continua, especialmente cuando su información de identificación ha sido cambiada o su actividad parecía ser sospechosa (inusual para el usuario en particular). Además, Smart Coin OÜ se reserva el derecho de solicitar documentos actualizados a los Usuarios, aunque hayan superado la identidad
verificación en el pasado.
Los datos de identificación del Usuario serán recogidos, almacenados, compartidos y protegidos estrictamente de acuerdo con la Política de Privacidad de Smart Coin OÜ y la normativa relacionada.
Una vez verificada la identidad del Usuario, Smart Coin OÜ puede eximirse de posibles responsabilidades legales en una situación en la que sus Servicios se utilicen para llevar a cabo una actividad ilegal.
Usuarios individuales
Durante el proceso de registro, cada Usuario proporciona información personal, concretamente: nombre completo; fecha de nacimiento; origen; dirección completa, incluyendo número de teléfono y código de ciudad. Un Usuario envía los siguientes documentos (en caso de que los documentos estén escritos en caracteres no latinos: para evitar retrasos en el proceso de verificación, es necesario proporcionar una traducción notarial del documento en inglés) debido a los requisitos de KYC y para confirmar la información indicada:
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Copia de alta resolución de la primera página del pasaporte local o internacional, donde se vea claramente la foto y la firma, o una copia de la licencia de conducir con los mismos requisitos. Los documentos indicados deben tener una validez mínima de 6 meses desde la fecha de presentación.
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Copia en alta resolución de un recibo de pago de servicios públicos o de un extracto bancario, que contenga el nombre completo del usuario y el lugar real de residencia. Estos documentos no deben tener más de 3 meses de antigüedad desde la fecha de presentación.
Información requerida
Smart Coin OÜ sólo acepta como Usuarios a personas físicas, no a personas jurídicas. Al registrarse, los Usuarios pasan por un proceso de verificación automatizado en el que presentan:
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Nombre completo;
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Fecha de nacimiento;
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Una foto única en la que aparezcan sosteniendo su documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno.
Toda la información del Usuario enviada se revisa manualmente. Para los Usuarios que no pueden ser verificados a través de medios automatizados (geolocalización, detección algorítmica de rostros, comprobación de la lista de sanciones), se solicita una diligencia debida reforzada como se describe a continuación.
Documento de identidad emitido por el gobierno
Se requiere la verificación de la identidad mediante la obtención de una copia de alta resolución y no caducada del documento de identidad emitido por el gobierno del Usuario (pasaporte, documento nacional de identidad o licencia de conducir). Los requisitos de imagen presentados incluyen:
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Imagen a todo color. No se aceptan imágenes en blanco y negro, con marcas de agua, etc.;
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Legible. Toda la información de la identificación debe ser completamente clara y legible. Smart Coin OÜ no acepta identificaciones que estén rotas o desgastadas; y
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Fondo. Los bordes del documento de identidad deben ser claramente visibles sobre un fondo contrastado.
Prueba de residencia
Se requiere la verificación de la residencia mediante la obtención de una copia de un documento de prueba de domicilio aceptable emitido en los 3 meses anteriores al establecimiento de una cuenta. El documento debe llevar el nombre y la dirección del usuario.
Un documento válido de prueba de residencia puede ser:
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Extracto bancario;
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Extracto de la tarjeta de débito o crédito;
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Factura de servicios (agua, electricidad, gas, internet, teléfono);
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Declaración de la nómina o documento oficial del salario del empleador;
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Declaración del seguro;
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Documento fiscal; o
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Certificado de residencia.
Los documentos de prueba de residencia deben contener el nombre y la dirección del usuario y estar fechados hace menos de 3 meses.
Foto única del usuario
Smart Coin OÜ se reserva el derecho de realizar una verificación adicional, si se considera necesario, en cada caso, y puede solicitar a los Usuarios que presenten una foto única de sí mismos sosteniendo su documento de identidad emitido por el gobierno, así como una nota manuscrita única. En la foto, el usuario debe estar visiblemente sonriente. Esto permite a Smart Coin OÜ demostrar fácilmente que la foto del Usuario no ha sido robada o retocada con Photoshop, y que se utiliza exclusivamente para Smart Coin OÜ.
La identificación que el usuario tiene en su mano:
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Debe ser el mismo documento de identidad emitido por el gobierno que el Usuario presentó anteriormente; y
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Debe ser totalmente claro y legible.
La nota que el usuario tiene en la mano:
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Debe estar escrita a mano (no a máquina);
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Debe estar en inglés;
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Debe contener la fecha de hoy;
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Debe contener la frase: Para negociar sólo en wcex.com; y
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Debe contener la firma del usuario.
Verificación
En función del riesgo, y en la medida en que sea razonable y factible, nos aseguramos de tener una creencia razonable de que conocemos la verdadera identidad de nuestros clientes utilizando procedimientos basados en el riesgo para verificar y documentar la exactitud de la información que obtenemos sobre los Usuarios. Nuestro Oficial de Cumplimiento AML analiza la información que obtenemos para determinar si la información es suficiente para formar una creencia razonable de que conocemos la verdadera identidad del cliente.
Podemos decidir utilizar los siguientes métodos no documentales de verificación de la identidad:
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Verificar de forma independiente la identidad del cliente a través de la comparación de la información proporcionada por el cliente con la información obtenida de una agencia de información al consumidor, base de datos pública u otra fuente;
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Comprobar las referencias con otras instituciones financieras;
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Analizar si existe coherencia lógica entre la información de identificación proporcionada, como el nombre, la dirección, el código postal y la fecha de nacimiento de los usuarios;
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Utilizando la identificación de dispositivos complejos (como “huellas digitales” o comprobaciones de geolocalización de IP); y
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Obteniendo una copia notariada o certificada de la partida de nacimiento de un individuo o un documento de identidad emitido por el gobierno para su identificación válida.
Usuarios corporativos
En caso de que la empresa solicitante cotice en una bolsa de valores reconocida o aprobada o cuando haya pruebas independientes que demuestren que el solicitante es una filial de propiedad total o una filial bajo el control de dicha empresa, normalmente no se requerirán más pasos para verificar la identidad. En caso de que la empresa no cotice en bolsa y ninguno de los directores o accionistas principales tenga ya una cuenta en Smart Coin OÜ, el funcionario aporta los siguientes documentos:
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Copia de alta resolución del acta de constitución/certificado;
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un extracto del Registro Mercantil, o documento equivalente, que acredite la inscripción de los actos societarios y sus modificaciones;
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nombres y direcciones de todos los directivos, administradores y titulares reales de la entidad corporativa;
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Copia en alta resolución de la Escritura de Constitución y los Estatutos o documentos equivalentes debidamente inscritos en el registro competente;
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Prueba del domicilio social de la empresa y de la lista de accionistas y directores;
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Descripción y naturaleza de la actividad (incluyendo la fecha de inicio de la actividad, los productos o servicios prestados; y la ubicación de la actividad principal).
Este procedimiento se realiza para establecer la identidad del Usuario y para ayudar a Smart Coin OÜ conocer/comprender a los Usuarios y sus gestiones financieras para poder ofrecer los mejores servicios de comercio online.
FUENTE DE VERIFICACIÓN DE LA RIQUEZA
Smart Coin OÜ realiza comprobaciones obligatorias de la fuente de riqueza para todos los depósitos de criptodivisas que superen el umbral agregado de €10.000. Los usuarios están obligados a rellenar el formulario del cuestionario y a proporcionar una prueba de la fuente de riqueza declarada. Para verificar la fuente de riqueza/fuente de fondos de los Usuarios individuales, Smart Coin OÜ hará:
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Confiar en el proceso de verificación del banco remitente si los fondos enviados a través de transferencia bancaria. Smart Coin OÜ no permite ninguna transacción de terceros.
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En caso de transferencia de criptodivisas, Smart Coin OÜ utilizará las herramientas de análisis de blockchain para analizar el origen de los fondos entrantes. El análisis mostrará si las monedas procedentes de la minería (hasta dos transacciones del origen (minería) transacciones o si el
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Transacción va desde la dirección del pool de minería. Los informes de minería podrían ser solicitados para su verificación.
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Si el análisis muestra que la transacción proviene de un intercambio regulado (habilitado para fiat), Smart Coin OÜ puede solicitar la declaración de este intercambio confirmando la compra de la criptodivisa por moneda fiat.
Si no hay posibilidad de determinar el origen de la criptomoneda, Smart Coin OÜ solicitará uno de los siguientes documentos:
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Extracto bancario
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Declaración de la renta
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Carta del contable
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Otros documentos que confirmen el origen del patrimonio
Hasta que se complete la verificación de la Fuente de riqueza Smart Coin OÜ se reserva el derecho de suspender la cuenta y bloquear todas las transacciones entrantes y salientes del Usuario.
Una vez completada con éxito la Verificación Smart Coin OÜ aumentará los límites de la cuenta proporcionalmente al volumen de transacciones verificadas.
ENFOQUE BASADO EN EL RIESGO
Smart Coin OÜ adopta y mantiene un Enfoque Basado en el Riesgo (“RBA”) hacia la evaluación y contención de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo derivados de cualquier transacción que tenga con los Usuarios. Las directrices son las siguientes:
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Antes de realizar cualquier transacción o propuesta de transacción, se llevarán a cabo las comprobaciones necesarias en línea con la RBA para garantizar que la identidad de los Usuarios no coincide con ninguna persona con antecedentes penales conocidos o con entidades prohibidas como terroristas individuales u organizaciones terroristas;
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A efectos de la categorización del riesgo de los usuarios, la información pertinente se obtendrá de los usuarios en el momento de realizar una transacción o antes de hacerlo;
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El proceso de categorización del riesgo para los diferentes tipos de Usuarios podrá tener en cuenta los antecedentes de los Usuarios, el país de origen, las fuentes de fondos, el volumen de facturación o los depósitos, así como los antecedentes sociales y financieros;
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El resultado del proceso de categorización del riesgo se decidirá sobre la base de la información pertinente proporcionada por los Usuarios en el momento de iniciar la relación comercial;
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Se requerirá una diligencia debida reforzada para los Usuarios de mayor riesgo, especialmente aquellos para los que las fuentes de fondos no están claras, o para las transacciones de mayor valor y frecuencia, lo cual será determinado por Smart Coin OÜ a su única y absoluta discreción;
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Smart Coin OÜ deberá ser capaz de satisfacer a las autoridades competentes de que se ha observado la diligencia debida en función del perfil de riesgo de la Smart Coin OÜ en cumplimiento de las legislaciones pertinentes en vigor.
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
El Oficial de Cumplimiento es la persona, debidamente autorizada por Smart Coin OÜ, cuyo deber es asegurar la efectiva implementación y cumplimiento de la Política AML/KYC. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento supervisar todos los aspectos de Smart Coin OÜ contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, incluyendo pero no limitado a:
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Recoger la información de identificación de los usuarios.
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Establecer y actualizar las políticas y procedimientos internos para la cumplimentación, revisión, presentación y conservación de todos los informes y registros exigidos por las leyes y reglamentos aplicables.
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Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal.
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Implementar un sistema de gestión de registros para el adecuado almacenamiento y recuperación de documentos, archivos, formularios y registros.
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Actualizar periódicamente la evaluación de riesgos.
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Proporcionar a las fuerzas de seguridad la información requerida por las leyes y reglamentos aplicables.
El Responsable de Cumplimiento está facultado para interactuar con las fuerzas de seguridad, que participan en la prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.
Seguimiento de la actividad de los usuarios
Los Usuarios se conocen no sólo verificando su identidad (quiénes son) sino, lo que es más importante, analizando sus patrones transaccionales (qué hacen). Por ello, Smart Coin OÜ se apoya en el análisis de datos como herramienta de evaluación de riesgos y detección de sospechas. Smart Coin OÜ realiza una variedad de tareas relacionadas con el cumplimiento, incluyendo la captura de datos, el filtrado, el mantenimiento de registros, la gestión de la investigación y la elaboración de informes. Las funcionalidades del sistema incluyen:
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Comprobación periódica de los usuarios con las “listas negras” reconocidas (por ejemplo, OFAC), agregación de transferencias por múltiples puntos de datos, colocación de usuarios en listas de vigilancia y denegación de servicios, apertura de casos para su investigación cuando sea necesario, envío de comunicaciones internas y cumplimentación de informes reglamentarios, si procede;
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Gestión de casos y documentos.
Con respecto a la Política AML/KYC, Smart Coin OÜ supervisará todas las transacciones y se reserva el derecho a:
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Asegurarse de que las transacciones de naturaleza sospechosa sean reportadas a las autoridades competentes a través del Oficial de Cumplimiento;
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Solicitar al Usuario que proporcione cualquier información y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas;
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Suspender o cancelar la Cuenta del Usuario cuando Smart Coin OÜ tenga sospechas razonables de que dicho Usuario ha participado en actividades ilegales.
La lista anterior no es exhaustiva y el Oficial de Cumplimiento supervisará las transacciones de los Usuarios día a día para definir si dichas transacciones deben ser reportadas y tratadas como sospechosas o deben ser tratadas como de buena fe.
Se conoce como transacción sospechosa aquella que no es coherente con la actividad legítima del usuario o con el historial habitual de transacciones del usuario conocido por la monitorización de la actividad del usuario. Smart Coin OÜ ha implementado el sistema de monitorización de las transacciones nombradas (tanto automático como, si es necesario, manual) para evitar el uso de los servicios de la empresa por parte de delincuentes.
La empresa se reserva el derecho de suspender cualquier operación del Usuario, que pueda ser considerada como ilegal o, pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales a juicio del personal.
CONTROLES INTERNOS
Smart Coin OÜ implementa y mantiene controles internos con el fin de garantizar que todas sus operaciones cumplan con los requisitos legales en materia de ALD y que todos los informes requeridos se realicen de manera oportuna.
SEGUIMIENTO E INFORMES
Smart Coin OÜ supervisa diligentemente las transacciones para detectar actividades sospechosas. Las transacciones que son inusuales se revisan cuidadosamente para determinar si parece que no tienen sentido aparente o parecen tener un propósito ilícito. Cuando se detecta este tipo de actividad sospechosa, el Responsable de Cumplimiento determinará si es necesaria la presentación ante alguna autoridad policial.
La actividad sospechosa puede incluir algo más que la sospecha de intentos de blanqueo de capitales. La actividad puede ser sospechosa, y Smart Coin OÜ puede desear hacer una presentación ante una autoridad policial, incluso si no se pierde dinero como resultado de la transacción.
Inicialmente tomaremos la decisión de si una transacción es potencialmente sospechosa. Una vez que hayamos finalizado su revisión de los detalles de la transacción, tomaremos la decisión de si la transacción se ajusta a la definición de transacción o actividad sospechosa y si debe realizarse alguna presentación ante las autoridades policiales.
Para los fines de las Políticas, una “Transacción Sospechosa” significa una transacción o intento de transacción, que para una persona que actúa de buena fe,
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Da lugar a un motivo razonable de sospecha de que puede implicar el producto de una actividad delictiva u otra actividad ilícita, independientemente del valor implicado;
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Parece realizarse en circunstancias de complejidad inusual o injustificada;
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Parece no tener una razón económica o un propósito de buena fe; y
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Da lugar a un motivo razonable de sospecha de que puede implicar la financiación de las actividades relacionadas con el terrorismo.
La supervisión continua es un elemento esencial para una aplicación eficaz. Smart Coin OÜ monitorea diligentemente las transacciones para detectar Operaciones Sospechosas y otras actividades sospechosas.
MANTENIMIENTO DE REGISTROS
Nos aseguramos de que los registros AML se mantienen adecuadamente.
Documentamos nuestra verificación, incluyendo toda la información de identificación proporcionada por un Usuario, los métodos utilizados y los resultados de la verificación, y la resolución de cualquier discrepancia identificada en el proceso de verificación. Mantenemos registros que contienen una descripción de cualquier documento en el que nos basamos para verificar la identidad de un usuario, anotando el tipo de documento, cualquier número de identificación que contenga el documento, el lugar de emisión y, si lo hay, la fecha de emisión y la fecha de caducidad. Con respecto a la verificación no documental, conservamos los documentos que describen los métodos y los resultados de cualquier medida que hayamos tomado para verificar la identidad de un Usuario.
También conservamos registros que contienen una descripción de la resolución de cada discrepancia sustantiva descubierta al verificar la información de identificación obtenida. Conservamos los registros de toda la información de identificación durante siete años después de que se haya cerrado la cuenta, o durante el tiempo que sea razonablemente necesario para cumplir con la normativa aplicable; conservamos los registros realizados sobre la verificación de la identidad del Usuario durante siete años después de que se realice el registro, o durante el tiempo que sea razonablemente necesario para cumplir con la normativa aplicable.
FORMACIÓN
Todos los nuevos empleados reciben formación contra el blanqueo de capitales como parte del programa de formación obligatoria para nuevos empleados. Todos los empleados aplicables también están obligados a completar la formación AML anualmente. Se requiere la participación en programas de formación específicos adicionales para todos los empleados con responsabilidades cotidianas en materia de ALD y CSC.
Nuestra formación incluye, como mínimo: (1) cómo identificar las banderas rojas y los signos de lavado de dinero que surgen durante el curso de las funciones de los empleados; (2) qué hacer una vez que se identifica el riesgo (incluyendo cómo, cuándo y a quién escalar la actividad inusual del Usuario u otras banderas rojas (3) cuáles son las funciones de los empleados en Smart Coin OÜ los esfuerzos de cumplimiento de la normativa y cómo llevarlos a cabo; (4) Smart Coin OÜ la política de retención de registros; y (5) las consecuencias disciplinarias (incluidas las sanciones civiles y penales) en caso de incumplimiento.
Nuestras operaciones se revisan periódicamente para comprobar si determinados empleados requieren formación adicional especializada. Los procedimientos escritos se actualizan para reflejar cualquier cambio de este tipo.
POLÍTICA DE SANCIONES
Smart Coin OÜ tiene prohibido realizar transacciones con personas, empresas y países que se encuentren en las listas de sanciones prescritas. Smart Coin OÜ, por lo tanto, comprobará las listas de sanciones de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Tesoro del Reino Unido y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de los Estados Unidos en todas las jurisdicciones en las que operamos.
INTERPRETACIÓN
La versión original de los Términos es la inglesa, y por lo tanto la versión en inglés tiene prioridad. Cualquier interpretación del texto de los Términos debe basarse en el texto original en inglés.